كيف تقوم بادارة حساباتك الشخصية؟ اشلون تحسب زكاتك؟؟ هل تعرف شي عن Excel, MS Money

[عابر سبيل]

السلام عليكم و رحمة الله و بركاته...
هل تقوم بعمل اي نوع من تقييد لحساباتك الشخصية
و اموالك بطاقتك الائتمانية اسهمك..الخ الخ الخ..
او ثروتك (ان صح التعبير)..

سواء اكنت مليونيرا ام " مديونيرا"

هالسؤال جاء في بالي و انا اتحاور مع زميل لي...

انصدمت انه عنده قرض بنكي كبير...و ما يعرف يحسن ادارته
و لا هو بشكل صحيح..متابعه...

و ما عرف قيمة هالامر..الا لما قام بالاتصال
بالبنك... يسألهم كم بقى له من الدين( مبلغ و مدة)...
و الجواب..باقي لك اكثر من 15 سنه؟
قال اشلون..انا متلسف على 15 سنة
و من 4 او 5 اسنين قاعد اسدد!!

قالوا له..نعم..بس احنا طبقنا عليك شرط ..
كان من بين الاوراق اللي انت وقعت
عليها!! و تم اعادة جدولة قرضك..طبعا مو من بعد اذنك!

تخيلوا..لو قسطع 10 ألاف....و ايزيد عليه 5 اسنين..
يعني السلفية زادت عليه بحدود نص مليون ريال!!!

و مع الكلام..تبين لي الن الرجال..
و لو انه عنده من الخير كراتب
او اسهم او او..و عدد من بطاقات الائتمان..

يعني شخص (typical) اقطري مثل اغلب القطريين (و الحمد لله)..

لكنه..ابدا غير مسيطر على شؤونه المالية و لا يعرف
كم مدخوله و كم خرجه...

يحسبها بأول النهار..
و باخر اليوم..الحسبة كلها غلط في غلط...

و يبقا اسير شي من لهموم..و التفكير!!

هذا كله بالنسبة للبعض قد لا يكون مهم لانهم ما يمرون به...

بس..من عنده مدخول مالي..او متعدد..يعني..راتب..
و ارباح من حسابات بنكية و يمكن توزيعات اسهم..
او حتى شي من عقار يدر عليه اجار..
او عنده دوبي او حلاق او يملك له راس تريلا او بوكلين او او او..

كل هالامور..تتشابك و تصير الحسبة...
لو ما كانت حساباتها مقيدة..
صعبة و مستحيلة لكي يقوم الواحد..
امام ربه..
يحسب الزكاة اللي عليه لما يدور الحول..
فيخرج اللي هو واجب عليه و ملزوم به
و ايكون في ارقبته لين يوم القيامه!

الزكاة..ركن من اركان الاسلام...
و الاهتمام ابها واجب ما يحتاج توضيح..
و من اسباب اداء الزكاة بشكل صحيح..
هو القيد و الحسبة الصحيحة..
مثل ما الوضوء..و البسملة حق الوضوء...و اسباغ الوضوء
و غسل اليدين الى المرفقين و التخليل بين اصابع الرجلين..كلها رغم صغرها
الا انها من متممات و مكملات الوضوء..
اللي بدونه (اي الوضوء) ..
ما يكون للمسلم اي صلاة..

فبالمثل..قيد الداخل و الخارج..
لكي يتمكن المرء عند حلول الحول..
ان يحسب ما وجب عليه من الزكاة...
هو امر مهم..خارج عن اي نقاش.. في تصوري..

خاصة...لمن ابتلاه الله بشيء من مال فائض..يحول عليه الحول او الخمسة اعوام..
و لا يعلم راعيه انه ربما يكون آثم
لانه ما اخرج كامل مقدار الزكاة!

حتى تأتي بعد ذلك..الراحة و الطمأنينة التي يحس بها المرء..
متى ما عرف اللي له و اللي عليه..و بدأ تكون اوضاعه المالية
مرتبة..و ما يتخذ اي قرارات مالية "مزاجية" قد تكون عليه
"اغلى من بيع السوق"!

ما ابي اطيل في التقديم..
و احب اني اترك المجال....
لكل من له خبرة او معرفه ان يدلي بدلوه..

السؤال) هل عنك نظام او برنامج او حتى دفاتر..تقوم من خلاله بقيد امورك المالية
و متابعة حلالك...و يمكن حلال اعيالك...؟

ان كان نعم..

فما هي البرامج او الانظمة اللي تستخدمها و تحب تنصحنا ابها...
من واقع تجربة....و باي قدر من الشرح...بسيطا كان او مسهبا فيه!

و فيما يلي...اقتراحي للبرنامج اللي انا على دراية..به!

[عابر سبيل]

برنامج Excel اعتقد انه اسهل برنامج متوافر و منتشر و اللي يكثر استخدامه
بين الناس لعمل قيودهم او تسجيل حساباتهم..و لو بابسط صوره..او حتى للعارفين
بشكل شبه مبرمج مع اضافات او حتى رسم غرافات الخ الخ!

شخصيا..ما استخدمت الـExcel في هالامر..فما راح اتكلم عنه..و باترك المجال لاي حد مجرد
ان احب ان يسرد شرحه..مشكورا!

البرنامج اللي لي معاه خبرة و من اكثر من كمن سنه..
هو برنامج ميكروسوفت موني

MSMoney!



هالبرنامج مر بعدة مراحل للتطوير و به كثير
من الميزات التي تجعله مو بس صالح للاستخدام الشخصي
للافراد..الا حتى انه يصلح للاعمال التجارية الصغيرة او البسيطه!

البرنامج...معروف و واسع الانتشار و بالبحث في
غوغل او ياهو سيجد المهتم عنه كثييير مما يرغب
معرفته...

فاحب اليوم اني اطرح تعريف مبسط له..
من خلال تجربتي الشخصية معاه..
لاني من الصعب ان اجيب كل ميزاته!

البرنامج...يساعدك لقيد

حسابك(حساباتك) البنكية

واتصنفها بنفس التعريف اللي فالبنك..
ي
عني حساب عادي(جاري) او توفير ( saving) او حساب ائتماني (credit card) او قرض..او حتى لو انت
تسلف الاخرين..فانك تقدر تقيد حساب سلف!

و فوق ذلك..بنك قطر الوطني ( +الاسلامي) فيه فنكشن تقدر تسوي
ربط بين البرنامج اللي عندك و بين الخدمة اللي عندهم
ع النت..بس للحق..انا ما جربتها...
اما في امريكا ..فالربط بين البرنامج للشخص و بنكه..
فهو سهل و متاح من زمان!

يعني تسوي "داون لود" للداتا.. لحسابك بالبنك و تعمل لها ابديت في برنامجك في
جهازك الشخصي..و لا يحتاج انك انت تدخل الداتا و تقيد كل حركة على حسابك..ان ما كان لك
مزاج لهالامر!

و بعد فوق ذلك..ان كنت من النوع اللي في عمره ما فكر ايحط ميزانية..و ماشي ع البركة
و اصرف ما في الجيب يأتيك ما في الغيب..
البرنامج حط في اعتباره هالنوعيات..
و يامكثرنا!

فبعد مدة من الزمن..اعتقد سنه ولا يمكن اقل..
تشوف البرنامج اذا انك تقيد فيه حساباتك و اتصنفها
تصنيف معين..يعني ..فواتير..
تحطها اذا اجار بيت او كيوتل او تذاكر
او متنوعة ...او او... على هواك

و اذا شريت من مطعم او من الجمعية..
تدخلها تحت خانة الطعام ( Food) و اذا ملابس
او او او...كل شي متوفر...
فبعد مدة كمن شهر..تشوف البرنامج ياخذ التقرير الشهري
اللي يصدره من ضمن الخدمااااتالكثيرة و الميزات المتوفرة
(حتى بدون ما تقول له)
و منه..يبني لك نوع من ميزانية لمصروفاتك
و حتى مداخيلك الماضية و المتوقعة...
و يعمل لك مقارنات و وو ...
اشياء كثيييرة يعجز الشرح عن عرضها!

في الاسهم

..طبعا..
ايفيييدك جدا جدا..في تسجيل محفظتك للاسهم..و بكم اشتريت كل سهم
و اذا فيه توزيع اسهم مجاني..هو بروحه اايسوي الspliting اذا انت دخلت المعلومات..

و يحسب لك متوسط كلفة السهم..اذا انك شريت سهم باسعار مختلفه...و في مدد متباعدة..

اضافة للاسهم المجانية اللي يمكن حصلت عليها..
و فوق ذلك...لكل سهم..يفتح معاه حساب كاش..
و انت تدخل فيه اي عوائد نقدية تكونحصلت عليها من توزيعات..
او حتى بيع لجزء من اسهمك...
و منها..يحسب لك بشكل دقيق...اداء محفتظتك..
و كم ربحك من هالسهم و كم خسارتك من ذاك السهم
و اشلون ادائك في المحفظة ككل...

كل هذا..مع الممارسة و التعديل و و و..الواحد بسهولة يقدر يعرف هالميزات في البرنامج!

و الرسومات البيانية او Bar charts و حتى ال Bi charts متوافرة بشكل فوق ما الواحد يتصور..لكل شي..

مقارنة بين الدخل و الصرف..
مقارنة بين اداء سهم و اخر...
بيانات تاريخية و تحديث لسعر السهم...
انت كل يوم /اسبوع/ شهر....
تدخل السعر الجديد للسهم في خانة (Price update) و بعد مدة
هالرسومات البيانية اللي انشوفها بالنت..تكون عندك في كمبيوترك فقط للاسهم حقتك
او الاسهم اللي تهمك...
حتى للاندكس للبورصة تقدر تسجل له ريكورد..و محفوظ
عندك!

الاصول اللي عندك..

سيارة (سيارات) او بيت...اسهم كراج مخزن..

او اي شي انت تعتبر اصله راسمالي لك..
تسجله بهالطريقة....و اتحط قيمتها الاصلية/ السوقية/ الدفترية...الخ..و تقدر اتسوي لها تحديث
متى ما شئت..
و ان كان الاصل اللي عندك..عقار مثلا او بوكلين...له مردود مالي..شهري او سنوي..

تقدر اتقيد هالشي و منها تعرف اداء هالاصل الراسمالي عندك..بعد ان تقوم بتقييد المعلومات
اللازمة لذلك!

و تقدر اتسجل كل فواتيرك.يعني..شهريا عندك فواتير للهاتف..او اقساط او تحويل لحساب اي حد
من اهلك او اعيالك..تقدر اتسجل هالشي..و يعطيك تنبيه قبل موعده....
يظهر لك..كتذكير..للعمليات المالية القادمة ..لمدة اسبوع او حتى شهر او شهرين..
اذا نسيت اتسوي اللازم!

مقارنة بين قرض و قرض...

يعني اذا انك تفكر تسوي لك عملية
تمويل من بنكين..او من نفس البنك ...بس منت بعارف ايش الافضل
تحط دفعة اولى او ما تحط..او تخليها على سنة او خمس اسنين..
في بالبرنامج..خاصية تخليك تسوي مقارنة بين عمليتين تمويل
و اتشوف تكاليف كل عملية بعد ما تحط المعلومات المطلوبة..
و منها تقدر تتخذ قرارك..و انت بشكل اكثر وعي لما فيه مصلحتك!


حقيقة..انا اشوف ان اللي جبته..
يمكن شي بسيط من المعلومات او المميزات للرنامج
و اللي فيه الكثييير..و كلن على حسب حاجته..
معقدة او بسيطة...

بس في الاخير...بآخر كل سنة مالية ( حلول الحول)..

تقدر تقارن كم كان عندك باول السنة..بضغطة زر...من احد هالتقارير
و كم عندك في نهاية السنة المالية للحول حقك..
بارمضان او في محرم او اي شهر تختاره...

و اتشوف...كم اللي بالفعل حال عليه الحول
و كم ادخرت زيادة(ان تمكنت من ذلك) و كم صرفك على اللي محتاجه
و كم صرفك ع الفاضي..و منه..
تقدر توصل لحسبة اكبر دقة لزكاتك..

بشكل يكون المرء فيه متقي الله باكبر قدر..
ومسوي افضل ما عنده لحسبة امواله الزكوية..و تشعباتها...
و باذن الله..ايكون الواحد مأدي اللي في ذمته امام الله للفقراء و أهل الزكاة!

اتمنى ان بالشرح الطويل اعلاه..ما يفيد كل من قرأ...

و ادناه..شوية صور مأخوذة لصفحات من البرنامج
و اللي ممكن اتزيد لاي متابع ..توضيح ما اجتهدت في شرحه اعلاه..
ان اصبت فمن الله..و القصور و الخطا مني...فنرجو المسامحة!



الواجهة الرئيسية للبرنامج


نموذج اخر للواجهة الرئيسية



تصنيف المصروفات




مقارنة المصاريف و الفواتير القادمة بما سيبقى بعده





تقارير متنوعة..الدخل مقابل الصرف للشهر الماضي+اخرى




مقارنة المصروف الفعلي (بالاصفر) مع الميزانية بالازرق(لمن يعمل ميزانيات)




و ايضا



و اخيرا..رابط لبرنامج فيديو تعريفي للبرنامج
لمن احب اي شيء زيادة..


http://www.microsoft.com/money/MSMoneyVideo.html




و البرنامج متوفر بالاسووواق..محلياو عالميا



و من عنده شي اخر..برنامج او فكرة..
لا يبخل بعرضها..لتعم الفائدة

[wrc]

جزاك الله خير ....برنامج رائع وكاتب اروع.

[عابر سبيل]

جزاك الله خير ....برنامج رائع .

و لك بمثل ما دعوت يا / wrc..

شكرا ع المرور..و اتمنى لك الفائدة..
دنيا...و آخرة!

[تغلبية]

شكراً جزيلا عابر سبيل على موضوعك المفيد جداً ..
أنا وحدة ..ما اعرف في الحسابات ودايماً ضايعة في حساباتي ..!!

صرنا في وقت لازم نضبط حساباتنا أكثر من قبل .. أو بمعنى آخر إدارة أموالنا بشكل جيد وحكيم ..
أكيد عشان الزكاة في المقام الأول ..
وعشان نشوف .. هل فعلاً مصروفاتنا حكيمة .. وتتناسب مع الوضع المادي السائد خاصة بعد الأزمة أو لا!

طيب..
من وين ممكن أحصل على هذا البرنامج ؟

[عابر سبيل]

شكراً جزيلا عابر سبيل على موضوعك المفيد جداً ..
أنا وحدة ..ما اعرف في الحسابات ودايماً ضايعة في حساباتي ..!!

صرنا في وقت لازم نضبط حساباتنا أكثر من قبل .. أو بمعنى آخر إدارة أموالنا بشكل جيد وحكيم ..
أكيد عشان الزكاة في المقام الأول ..
وعشان نشوف .. هل فعلاً مصروفاتنا حكيمة .. وتتناسب مع الوضع المادي السائد خاصة بعد الأزمة أو لا!

طيب..
من وين ممكن أحصل على هذا البرنامج ؟

العفو اخت/ تغلبية...

و ابشرج..منتي بروحج اللي تايهة في حسبة
امورها..
كثييير غيرج و منهم اللي منصبهم
كبييير ..
بس في هالأمر..
اموره ماشية بالبركة!

عموما..
البرنامج اخبر انه متوافر في مكتبة جرير..
و هو بحدود ال 200 ريال...

و هو منتشر و من الممكن الحصول عليه مجانا
من هنا او هناك...
انا شخصيا جاني بالمجان من ضمن CD قبل مدة طويلة
ولما سألت صاحبي من وين حصله..قال هو ما يدري
و لا كان يعرف عن البرنامج اصلا!!.

كان مهديني الديسك..عشان برنامج ثاني
و طلع من ضمن البرامج
هالبرنامج بالصدفه

***

اما عن معرفة الحكمة في مصاريفنا
فالحكمة في وادي و مصاريفنا..في الاتجاه الاخر
و الله المستعان!

بس حقيقة..انا اعرف ان كثير من الناس
ما تحب التقييد و اتقول انه ما له داعي ..
و اشله الواحد يسحب على عمره...او ايسوي
ميزانية و من هالكلام...
فالمقصود....لا هو تقتير ع النفس و لا شي..
و لا انا اللي اسوي لي ميزانية اصلا!!

بس اهم شي..لمن عنده عدة مداخيل..
صغرت او كبرت..
انه يكون متهيئ بشكل جيد لحساب زكاته بالدقة..

للاسف اختي..ان الغربيين سوو هالبرامج لان
عليهم وازع دنيوي من انظم حكمهم اللي تجبرهم
لدفع الضرايب....لذلك البرنامج( MS Money)
فيه جزء خاص بس لحسبة الضرايب!!
فمن هالشكل ...الناس اهناك مهتمة
بالترتيب و التقييد لمداخيلها و مصروفاتها..

اما احنا..فمع انا كمسلمين..
علينا وازع و مطلب اكبر من
الضرايب..
الزكاة..
اللي هي ركن من اركان الاسلام الخمسة...

بس الناس مهملة
( حسب اطلاعي المحدود لمحيطي )
في اخذ الحيطة في هالشأن..
و لا حول و لا قوة الا بالله...

***

و اي استفسار اضافي..انا حاضر..
متى ما اي حد حصل ع البرنامج
او هو متوافر عنده و يبي يستفسر
عن اي شي فيه...
فخلنا نضع الاستفسارات
و نحاول انجيب عليها..لتعم الفائدة

[HiTec]

مشكور على هالبرنامج

[شموخ دائم]

,


,



تسلم اخوي على الموضوع

بارك الله فيك


ما ينقصنا في قطر هو ترتيب الامور للاسف

اتمنى من الجميع كتابه كل شي بورقه وقلم

المعلومه هي اساس النجاح في الحياه

اذا ما عرفنا كم نصرف وكم ندخل ما بنعرف شي بالحياه

التخطيط ولو كان بسيط يخلي الانسان يعرف رايح الى وين !!

تسلم على موضوعك المفيد

دمت بطيب

,

,


اخوك


شموخ دائم

[بيّز]

بال ياخي سالفه معقده مافي اشي اسهل
انا بقولك شسوي
اذا حال الحول احسب كل الي عندي في يوم استحقاق الزكاه
ولنفرض مثالا انا اطلع كل 1 رمضان زكاتي
اشوف كم اسهمي كم قيمتها في السوق لاني حزات اضارب
واشوف كم عندي في البنك كاش موني او التوفير
افرض مثلا كل الي عندي 100 الف ريال قطري من مجموع اسهم وفلوس كاش في البنك
سحبت 2500 ريال وطلعت زكاتي ان هذي الزكاه الي يتقبلها واذا هي مب صحيحه يعني في فلوس توها داشه من شهرين او 3 شهور وماحل عليها الحول طبعا زكاتي لازم تكون اقل من 2500 صح؟
اقولك صح بس تزيد ولا تنقص يعني الزياده بانويها صدقه فهمت؟
هذي عندي اسهل طريقه حتى لو يوم 30 شعبان دش في حسابي 50 الف ريال بطلع زكاتها في 1 رمضان فهمت
يعني يوم 1 رمضان كل الي عندي يتعرضون للحسبه الزكاه
مادري اذا انا غلطان حد يصلحلي بليز
مشكور على برنامجك بس انا ماعرف حق هالتعقيد اسمحلي

[عابر سبيل]

Hi Tec
شكرا ع المرور..و اتمنى لك كل الفائدة
من خلال البرنامج بعينه او الاهم
الفكرة الاساسية للموضوع!

,


,



تسلم اخوي على الموضوع

بارك الله فيك


ما ينقصنا في قطر هو ترتيب الامور للاسف

اتمنى من الجميع كتابه كل شي بورقه وقلم

المعلومه هي اساس النجاح في الحياه

اذا ما عرفنا كم نصرف وكم ندخل ما بنعرف شي بالحياه

التخطيط ولو كان بسيط يخلي الانسان يعرف رايح الى وين !!

تسلم على موضوعك المفيد

دمت بطيب

,

,


اخوك


شموخ دائم

الله ايديم عليك نعمة الصحة و العافية..
يا الطيب..اخوي/ شموخ دايم


ما شاء الله عليك..سديت الخلل اللي فاتني ان اشير له
في بداية الموضوع..يعني..حتى الكتابة باسلوب بدائي
و بورقة و قلم...تأدي الغرض..

المهم..الوصول باي صيغة لترتبيب شؤوننا
هذي هي الفكرة الاساسية.....
و حسن الادارة المالية...
تخلي الواحد بالمقارنة مع غيره..
مثل الحر..و الاسير او العبد!

المُرتّب و المنظم..في الغالب..
لا يقع تحت اسر الديون
او الاقتراض غير المدروس..
و عسر السداد او تعثر الدين..

و من ثم التعرض لقسوة هم سداد الدين
و أذية ملاحقات الدائنين...
و هو امر قاسي على أي حُر..

حتى ان الرسول - صلى الله عليه و سلم- كان كثيرا ما
يستعيذ منه في دُبُر كل صلاة!
(..و اعوذ بك من غلبة الدين و قهر الرجال..الخ)
او كما قال-صلى الله عليه و سلم-

اما غير المنظم و الذي لا يعرف كيف يحسن ادارة
شؤونه المالية..
فقد قال العارفون..انه كالاسير او العبد ..
تحت سيادة دائنيه و مقرضيه..؟

اشخصا كانوا او بنوكا!
*
*
،،
شرفني مرورك و تعقيبك
يا خوي شموخ!